Письмо ЦБР от 5 мая 2008 г. N 52-Т
"О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту"
Банк России в рамках работы по обеспечению законности в сфере потребительского кредитования и повышению финансовой грамотности населения подготовил "Памятку заемщика по потребительскому кредиту" (далее - "Памятка заемщика"). В "Памятке заемщика" изложена наиболее существенная информация, которая может помочь заемщику (потенциальному заемщику) при принятии решения о получении потребительского кредита.
Территориальным учреждениям Банка России предлагается провести с кредитными организациями дополнительную работу, направленную на максимально полное раскрытие перед заемщиками информации об условиях потребительского кредитования, включая размещение "Памятки заемщика", таким образом, чтобы заемщики имели возможность с ней ознакомиться (например, в местах обслуживания клиентов).
Настоящее письмо Банка России подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России".
Приложение: на 2 листах.
Первый заместитель |
Г.Г. Меликьян |
Приложение
к письму ЦБР
от 5 мая 2008 г. N 52-Т
"О "Памятке заемщика
по потребительскому кредиту"
Памятка заемщика по потребительскому кредиту
I. Решение о получении потребительского кредита - ответственное решение
Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.
Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).
Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.
Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.
II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)
Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).
Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"*). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита см. Указание ЦБР от 13 мая 2008 г. N 2008-У
Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.
Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.
III. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы
Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.
Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в _______________________________________ (указывается название территориального учреждения Банка России) по адресу: _______________________________________ (указывается адрес территориального учреждения Банка России). Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.
Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.
Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все "за" и "против" получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.
IV. Подписание кредитного договора - самый ответственный этап
Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.
Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.
------------------------------
* Соответствующие положения статьи вступают в силу с 12 июня 2008 года.
Хочу выразить огромную благодарность Оксане Леонидовне за оказанную помощь в решении проблемы с алиментами. На сайте "Авито" среди большого количества объявлений выбрала именно Оксану Леонидовну и не ошиблась в своем выборе! Прежде, чем взяться за дело, О.Л. тщательно изучила мои материалы и только потом сказала, есть ли смысл подавать заявление в суд и судебным приставам. Ранее я обращалась неоднократно к услугам юриста, и моя проблема не решилась, мне постоянно приходил отказ от мировых судей и приставов. Спасибо Оксане Леонидовны за квалифицированную помощь, живое человеческое участие и заинтересованность в достижении результата. Благодаря грамотно оказанной мне юридической помощи, я смогла добиться перерасчета алиментов, увеличения их и индексации! Хотя признаюсь, и не надеялась, что может решиться данный вопрос, так как на протяжении длительного времени он не решался. Желаю Вам профессиональных достижений, успехов, благополучия в вашей нелегкой, но очень нужной людям работе!!!
Не стану рассказывать о всех своих мытарствах в обществе рекомендованных мне юристов, где за каждое пустое слово не вникая в суть моей проблемы от 500 р. и выше (называется консультация) и ни каких результатов.
Пока чисто случайно не наткнулся на вот этот сайт, позвонил уже теряя последнюю надежду, договорились о встрече и..... Оксана Леонидовна грамотный специалист, очень ответственно относится к подготовке материалов для суда, замечательный собеседник поддержит морально и придаст уверенность. Огромное Спасибо Вам Оксана Леонидовна за помощь в установлении справедливости! Желаю Вам только повышать свою квалификацию, помогать как можно большему числу людей нуждающимся в юридической помощи! И с наступающим Вас Новым Годом! P.S Я вас рекомендую всем своим друзьям!
Благодаря участию юриста ИП Варзаковой О.Л. мое дело о снятии ареста на имущество разрешилось благоприятным для меня образом. Спасибо Вам за оказанную юридическую помощь!
Благодарю Варзакову О.Л. за оказанную юридическую помощь при взыскании алиментов на детей и в деле о прекращении права пользования жилым помещением. Мои проблемы были решены в кратчайшие сроки, легко и быстро. Внимательность, ответственность и качество были дополнительными "опциями" к решению проблем. Большое Вам спасибо! Желаю успеха в Вашем нелегком деле!
Огромное спасибо фирме за помощь в деле о выселении из жилого помещения. Дело разрешилось в мою пользу на удивление быстро и беспроблемно. Кроме того, в мою пользу были взысканы понесенные мною по делу судебные расходы в полном объеме. Теперь я рекомендую юристов фирмы всем своим друзьям и знакомым.
С представителями фирмы работаем уже несколько лет. Достаточно продолжительный срок нашей совместной работы подтвердил, что доверие, внимание к нуждам и потребностям клиента, ориентированность на конечный результат дела с годами только усилились. Будем и дальше продолжать наше плодотворное сотрудничество!
Хотелось бы поблагодарить юридическую фирму за высокий уровень оказываемых юридических услуг. Своевременность, качество, надежность - это три составляющие юридического обслуживания фирмы. За четыре года, в течение которых мы активно сотрудничали, фирма показала свой профессионализм, гибкость и внимательность к потребностям клиента.
Наше Общество сотрудничает с юридической фирмой с 2010 года, т.е. с момента нашего создания. И вот уже 3 года юридическая фирма осуществляет правовое сопровождение деятельности нашей фирмы (абонентское обслуживание). За весь период нашего сотрудничества фирма проявила себя как надежный партнер, высококвалифицированный профессионал, помогая с надлежащим качеством и в короткие сроки решать множество проблем и задач при осуществлении нашей хозяйственной деятельности.